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今からつみたてNISAを始めたいけど、どこの証券会社がいいんだろう？
SBI証券でつみたてNISAを始める際のメリットや注意点も知りたいな。
今回は元大手銀行出身で、株式投資経験15年以上の僕たちが、SBI証券でつみたてNISAを始めるメリットや注意点について、解説していきます。
つみたてNISAのような毎月積み立てを行う長期投資は、ローリスクながら高いリターンが期待でき、投資経験をあまり必要としないため、投資初心者に最もオススメの投資法です。
また、つみたてNISAはクレジットカード払いにすることで、効率的にポイントを貯めることができるため、つみたてNISAをするなら、クレカ払いにするのが今や鉄板になっています！
それでは、どこの証券会社でクレカ払いをするのが最もオトクなのか、こちらの比較表をご覧ください。
| 証券会社 |  |  |  |
| クレジットカード | 三井住友カード | マネックスカード | 楽天カード |
| ポイント還元率 | 0.5％～5％（※1） | 1.1％ | 0.5～1.0.％ （2023年6月から） |
| 投信保有ポイント | 0.1～0.25％ | 0～0.08％ | ほぼなし |
| もらえるポイント | Vポイント | マネックスポイント | 楽天ポイント |
| ポイント活用① | クレカ支払いに充当 | Amazonギフト | 楽天Pay |
| ポイント活用② | iD支払いなど | Tポイント、nanacoなど | 楽天市場など |
| その他特徴 | 三井住友カード ゴールド（NL）は年間100万円利用で年会費永年無料(三井住友カードつみたて投資の利用額は含まれません) | クレカ年会費550円は 年１回利用で無料 | 楽天キャッシュ 経由の場合0.5％還元 |
| オススメ度 | (5.0 / 5.0) | (4.0 / 5.0) | (3.5 / 5.0) |
| 公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
（※1）三井住友カード（NL）：0.5％、三井住友カード ゴールド（NL）：1.0％、三井住友カード プラチナプリファード：5.0%（★）
ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
（★）2022年12月11日（日）以降の積立設定分より5.0％（2022年12月10日（土）までの積立設定分は2.0％）毎月の積立額の上限は5万円です。三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会＆利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません
これら3つのつみたてNISAについてもっとよく知りたい方は、こちらの記事も参考にしてみてください。
つみたてNISAでおすすめの証券会社3選【2023年最新版】｜22証券口座を持つ元銀行員が徹底比較
それぞれ特徴はありますが、ポイントの貯まりやすさ・使いやすさからみて、SBI証券が最もオススメと考えています！
今回は、そのSBI証券で、つみたてNISAを始める場合のメリットや注意点について、詳しくみていきましょう。
僕は楽天証券でつみたてNISAをやっていましたが、今はSBI証券 × 三井住友カード ゴールド（NL）でやっています！
難しそうに思えますが、SBI証券でのつみたてNISAは、以下の3STEPで簡単にできますので、安心してください。
この記事の最後に開設方法も画像付きで説明します
つみたてNISAの年間上限が40万円なので、上限の場合です。
これで年間投資額の0.5%から5%ポイントがもらえます！
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Contents
SBI証券と三井住友カードを組み合わせたつみたてNISAの概要
SBI証券でのクレカ積立に使えるクレジットカードはいくつかあります。
その中でも、今回は特に相性のよい三井住友カードとSBI証券を組み合わせた、クレカ積立を紹介していきます。概要は以下のとおりです。
| サービス概要 | 投資信託の自動つみたてを三井住友カードで行える Vポイントが0.5％～5％もらえる |
| 毎月のつみたて金額 | 100円～50,000円 ※金額は1円単位で設定できる |
| 積立に使えるクレカ | 三井住友カード（NL） 三井住友カード ゴールド（NL） 三井住友カード プラチナプリファード など |
| Ｖポイント獲得日 | 積立設定月の月末頃 |
| 対象銘柄 | 積立買付が可能な投資信託 |
SBI証券×三井住友カードで、つみたてNISAを始める最大のメリットは、効率的にVポイントを貯めることができる点にあります。
Vポイントは三井住友グループのポイントで、三井住友銀行の振込手数料を割り引いたり、カタログギフトの商品にかえることもできます。
また、Tポイントとの提携を予定しているため、今後さらに使いやすくなると期待されています。
さらに、クレジットカード払いで、毎月最大5万円まで積み立てをすることができます。
ただし、つみたてNISAの上限額は年間40万円なので、40万円を超える部分については、一般口座や特定口座で運用することになりますので、注意が必要です。
それでは次に、三井住友カードのラインナップとその特徴について、みていきましょう。
三井住友カードのラインナップとその特徴
三井住友カードの種類によって、クレカ積立をしたときの還元率は異なってきます。
それぞれの特徴については、次の表をご覧ください。
| カード種類 | 三井住友カード（NL） | 三井住友カード ゴールド（NL）  | 三井住友カード プラチナプリファード  |
| 申込対象 | 18歳以上(高校生を除く) | 満20歳以上 | 20歳以上 |
| 年会費 | 永年無料 | 5,500円(税込) 年間100万円の利用で翌年以降永年無料(※1) | 33,000円(税込) |
| ポイント還元率 | 0.5％～7％(※3) | 0.5％～7％(※3) | 1％～10％ |
| クレカ積立付与率 | 0.5％ | 1.0％ | 5％(※2) |
| ポイント | Vポイント | Vポイント | Vポイント |
| 国際ブランド | Visa Mastercard | Visa Mastercard | Visa |
| 旅行傷害保険 | 海外：最高2,000万円 | 国内：最高2,000万円 海外：最高2,000万円 | 国内：最高5,000万円 海外：最高5,000万円 |
| タイトル | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
※1：年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
※2：2022年12月11日（日）以降の積立設定分より5.0％（2022年12月10日（土）までの積立設定分は2.0％）
毎月の積立額の上限は5万円です。三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会＆利用特典、 継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。
※3：ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。通常のポイントを含みます。
年会費が永年無料にできて、クレカ積立還元率の高い三井住友カード ゴールド（NL）がオススメです！
三井住友カード ゴールド（NL）は、年間100万円以上利用すると、通常5,500円（税込）かかる年会費が永年無料となります。
ステータスの高いゴールドカードが永年無料で持てるのは、嬉しいですね！
年間100万円の利用が難しいと感じる人もいると思いますが、家賃や水道光熱費、食費、旅行代など合わせれば、年間100万円の利用はそこまで難しくないと思います。
一度100万円を達成すれば、その後の恩恵は大きいので、ぜひチャレンジしてみてください。
特徴①、特徴②で説明した100万円利用には、三井住友カードつみたて投資の利用額は含まれませんので、ご注意ください。その他にも、一部100万円利用の対象とならない取引がございます。対象取引については、三井住友カードホームページをご確認ください。
三井住友カード ゴールド（NL）の魅力や申し込み方法については、こちらの記事で解説していますので、参考にしてみてください。
三井住友カード ゴールド（NL）の申込方法 完全ガイド｜画像を使って徹底解説
SBI証券と三井住友カードを組み合わせたつみたてNISAのメリット
次に、SBI証券と三井住友カードを組み合わせたつみたてNISAのメリットをみていきましょう。
メリットは、大きく3つあります。
- Vポイントが0.5％～5.0％貯まる
- 毎月100円から利用できる
- SBI証券の口座に入金する必要がない
それぞれのメリットについてわかりやすく説明をします。
メリット①：Vポイントが0.5％～5.0％貯まる
メリットの1つ目は、先ほども少し触れました効率的にVポイントを貯めることができる点です。
三井住友カード（NL）であれば0.5%、三井住友カード ゴールド（NL）であれば、1%ポイントが貯まります。
つみたてNISAというのは、毎月コツコツ投資をしていく長期投資向けの制度です。
一般的に、長期投資の期待リターンというのは、3％～5％前後と言われています。メガバンクの定期預金金利が0.002％の今、これでもかなり大きなリターンと言えます。
これらのカードでつみたてNISAをやるだけで、0.5％～5.0％のポイントが貯まります。
ざっくり言えば、投資した瞬間に0.5％～5.0％の勝てるということです。
これがSBI証券×三井住友カード（NL）で、つみたてNISAをやる最大のメリットと言えます。
メリット②：毎月100円から利用できる
SBI証券と三井住友カードを組み合わせたつみたてNISAは、毎月100円から利用可能です。
少額から投資ができるのは、特に投資初心者の方にとっては大きなメリットですよね。
つみたてNISAなどの長期投資は、途中でやめずに継続できることが一番大切です。
無理のない範囲からぜひチャレンジしてみてください。
メリット③：SBI証券の口座に入金する必要がない
3つ目のメリットは、SBI証券の口座にわざわざ入金する必要がないということです。
通常であれば、投資を行うには証券会社にお金を入金することが必要となりますが、クレカ払いを利用することで、わざわざSBI証券の口座に入金することなく、投資することが可能です。
自動的にクレジットカードから引き落とされて、ポイントも貯まるので、一石二鳥ですね。
SBI証券と三井住友カードを組み合わせたつみたてNISAの注意点
SBI証券×三井住友カードでのつみたてNISAには様々なメリットがありますが、注意点もありますので紹介していきます。
主な注意点は、以下の3つです。
- 積立金額は三井住友カード年会費無料特典の対象条件には入らない
- 積立コースは「毎月、」買付日は「1日」のみ
- 積立の設定は毎月10日を過ぎると翌々月からの買い付けとなる
それぞれの注意点について、詳しく説明していきます。
注意点①：積立金額は三井住友カード年会費無料特典の対象条件には入らない
僕たちのおすすめする三井住友カード ゴールド（NL）は、年間100万円の利用で、次年度以降の年会費が永年無料になる特典があります。
年間100万円利用の対象取引や算定期間などの実際の適用条件は、三井住友カードのホームページをご確認ください。
クレカ積立の金額は、この対象条件の金額には入りません。
クレカ積立以外でも、家賃や水道光熱費、食費などを合わせれば、年間100万円の利用は難しくない人も多いと思います！
三井住友カード ゴールド（NL）を選ぶ方は、この点は注意してください。
注意点②：積立コースは「毎月、」買付日は「1日」のみ
クレジットカードを使わないSBI証券の一般的な投資信託の自動積立の場合、積立のタイミングは毎日、毎週、毎月から選ぶことができます。
また、自分の好きな日にちで、引き落としすることもできます。
しかし、クレジットカードを使った積み立ての場合、積立のタイミングは毎月以外選択できません。
引き落とし日が月末だと、そこが休日に当たる場合、積立日が翌月にズレてしまうため、やや影響が出るのですが、それ以外であればそこまで気にしなくてもよいかと思います！一応頭に入れておきましょう。
注意点③：積立の設定は毎月10日を過ぎると翌々月からの買い付けとなる
積立の設定は、毎月10日を過ぎると翌々月からの買い付けになってしまいます。
例えば、11月11日に積立の設定をした場合、12月の買付には間に合わず、翌年1月の買付となり、1月10日もしくは26日の引き落としとなります。
一番最初の設定時のみ関係してきますが、これも注意しておきましょう。
それでは続いて、SBI証券の口座開設方法を画像つきで紹介していきます。
SBI証券の口座開設方法
10分程度で開設の手続きができますよ。
SBI証券の新規口座申し込み
まずSBI証券の公式サイトにアクセスします。
最大手のネット証券で投資を始める
口座開設にすすむ、をクリック。
メールアドレスを登録し、届いた認証コードを入力します。
次はお客様情報の設定になります。
入力していく主な項目は以下の通りです。
- 氏名
- 生年月日
- 性別
- 電話番号
- 居住地など
ほとんど迷うところはないと思いますが、迷いそうな点だけ説明します。
- 特定口座 → 開設（源泉徴収あり）
- NISA → つみたてNISAを開設
- iDeCo → SBI証券でやる場合は開設
- 住信SBIネット銀行 → どちらでもOK。SBI証券連携でメリットあり
- SBI証券ポイントサービス → 自分のよく使うポイント種類で申込
その後各規約を同意し、口座開設方法を選びます。
ネットで口座開設ならスマホだけで完結できるのでオススメですよ。
この画面になれば口座開設申し込みは完了です。続いて本人確認書類の提出になります。
ここで出てきたユーザネームとパスワードはこの後使いますので必ずメモしておきましょう。
SBI証券の本人確認
次に本人確認を行います。
まず先程のユーザネームとログインパスワードでSBI証券にログインします。
本人確認書類の提出をクリックします。
本人確認書類として利用できる主な書類は以下の通りです。
- マイナンバーカード
- 運転免許証
- パスポート
- 個人番号カード
- 住民基本台帳カードなど
提出方法を選びます。(赤枠の方が早いのでオススメです)
あとは指示に従っていけば簡単ですので、心配する必要はないかと思います。
お疲れ様でした。最短で翌営業日に口座開設が完了します。
まとめ：つみたてNISAはSBI証券で始めよう！
つみたてNISAは、リスクが低くリターンも大きい「初心者にもオススメできる投資方法」です。
複利を活かせば活かすほど、利益が加速度的に増加しますので、早めに始めることはとても大切です。
これからつみたてNISAを始める方は、ぜひ一番オススメのSBI証券で始めてみてください。
また、SBI証券でつみたてNISAを始める際は、三井住友カード ゴールド（NL）との組み合わせが非常に相性が良いので、迷っている人にはこの組み合わせをオススメします。
三井住友カード ゴールド（NL）の魅力や申し込み方法については、こちらの記事で解説していますので、参考にしてみてください。
三井住友カード ゴールド（NL）の申込方法 完全ガイド｜画像を使って徹底解説
また、SBI証券はつみたてNISA以外の取引でも、ほぼ業界最高水準の手数料や条件なので、開設しておいて損はありません。
ぜひつみたてNISAから投資にチャレンジしてみてください。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
