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つみたてNISAでおすすめの証券会社3選【2022年最新版】|21証券口座を持つ元銀行員が徹底比較

なやめる君
なやめる君

つみたてNISAは投資初心者におすすめと聞いたけど、どこの証券会社がいいんだろう?

それぞれの証券会社のメリット、デメリットも知りたいな。


今回は元大手銀行出身で、株式投資経験10年以上、証券口座を21口座持つ僕たちが、つみたてNISAにおすすめの証券会社を解説します。


つみたてNISAは、投資初心者におすすめの投資法です。

✅つみたてNISAが向いている人
・投資初心者
・長期でコツコツ投資したい
・投資に時間をかけられない
・金融商品選びに自信がない


この記事ではSBI証券、マネックス証券と楽天証券の3社を比較し、どの証券会社でつみたてNISAを始めるべきなのか、を元銀行員の目線で徹底解説します。


結論としては、SBI証券 > マネックス証券 > 楽天証券の順でオススメしますが、複数の証券口座開設はさまざまな面でメリットがあるので、複数の口座開設をオススメしています。


フラン
フラン

一番おススメするSBI証券については、この記事で口座開設方法も画像付きで紹介します。


LINE証券で最大4,000円相当の株をもらう方法【2022年5月】|口座開設手順とクイズ過去問を徹底解説


最大手のネット証券で投資を始める

本記事の内容
・つみたてNISAについて
・初心者につみたてNISAがオススメな理由
・つみたてNISAで何に投資すればいいのか?
・つみたてNISAは早く始めた方がよい
・つみたてNISAにオススメの証券会社3選
・SBI証券の開設方法

✔本記事の信頼性


つみたてNISAについて


まず簡単に『つみたてNISA』を説明します。


株式や投資信託などの金融商品に投資をすると、通常は利益や配当に対して、約20%の税金がかかります。


しかし「つみたてNISA口座」を利用すると、利益が非課税になる。つまり税金がかからなくなります。


例⇨資産運用で10万円の利益が出た場合

【一般口座】
受取金額:約8万円、税金額:約2万円

【つみたてNISA口座】
受取金額:約10万円税金額:約0円


一般NISAと良く比較されますが、全証券会社を含め、つみたてNISAと一般NISAのどちらか、1口座しか開設できませんのでご注意ください。

つみたてNISA一般NISA
投資方法積立方式スポット購入
積立方式
投資上限額40万円/年間120万円/年間
非課税期間20年5年
対象商品一定の要件を備えた投資信託等国内株式・外国株式・投資信託


フラン
フラン

僕は、数年前まで『一般NISA』で株取引をしていましたが、今はブログに力を入れたいので、値動きを気にせず長期で考えられる『つみたてNISA』で運用しています。


初心者につみたてNISAがオススメな理由


この記事を読んでいる多くの投資初心者には『つみたてNISA』がオススメです。


どうしても『一般NISA』を利用したいという方を除き、最初は『つみたてNISA』を選んでよいと思っています。その主な理由は以下の4つです。


  1. 投資はコツコツ積み立てる長期投資が基本
  2. まとまった資金がなくても始められる
  3. 売買タイミングを迷わなくていい
  4. 金融庁から認められた商品から選べる


投資を本気でやろうと思うと、世界経済の状況やその業界の動向を学び、銘柄を分析して、売買のタイミングをみて…と、かなりの時間と労力がかかります。


これは、特に働きながらの投資初心者にはハードルが高いので、「つみたてNISA」で投資信託をコツコツ積み立てていくのがオススメです。


投資信託とは?
【①】投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめる。【②】運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する。【③】その運用成果が投資家それぞれの投資金額ごとに配分される仕組みの金融商品。


マルク
マルク

簡単に言うと、プロにお金を預けて運用してもらいます。僕たちは毎日チャートなどを見なくても、安心してお金を預けられます。


フラン
フラン

実は、僕も元々個別株投資ばかりやっていたのですが、2020年からつみたてNISAを始めて、下のような結果になっています。



フラン
フラン

2020年から2021年は相場がかなりよかったので、これは出来すぎの成績ですが、毎月のつみたて投資はかなり負けにくい手法なので、多くの投資家がやってますね!


つみたてNISAで何に投資すればいいのか?


それぞれの投資スタンスや、リスク許容度にもよりますが、最近はS&P500の商品が人気です。


S&P500とは?
アメリカの代表的な500銘柄の株価指数。アップル、マイクロソフト、アマゾン、テスラなどが入っている。


人気の理由は以下の3つです。

①:過去50年の年平均リターンが+10%
②:手数料が安く余計なコストがかからない
③:リーマンショックなどの危機も乗り越えてきた


ちなみに、例えば過去実績よりも控え目に年平均5%の運用実績だとしても、月に1万円を30年間投資した場合、830万円になります。利益はなんと470万円になります。


マルク
マルク

利益だけで子供の私立文系4年分の大学学費がカバーできます。しかも通常は利益の20%取られる税金がつみたてNISAでは0円です。


コストについても、S&Pの投資信託はインデックス型、と呼ばれるもので、つみたてNISAの商品の中でも最安水準です。


商品名信託報酬率SBIマネックス楽天
SBI・V・S&P500インデックス・ファンド 0.0938%××
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)0.0968%


フラン
フラン

つみたてNISAでは信託報酬率が実質手数料です。いずれもプロに運用を依頼するのに、年間0.1%程度と破格の安さとなっています。


また、S&P500のほか、オール・カントリー(全世界株式)もとても人気となっていますが、オールカントリーの構成銘柄の半分以上は米国株なので、この2つはとても似た動きをします。


オールカントリーは全世界に分散投資されており、値動きの幅はS&P500に比べると小さくなる傾向にありますので、リスクをできる限り少なくしたいという方は、オールカントリーもオススメです。


つみたてNISAは早く始めた方がよい


つみたてNISAは早く始めた方がいい、とよく言われますが、これは複利効果を生かした方が有利だからです。


複利効果とは?
運用で得た収益を当初の元本(投資額)にプラスして再び投資すること。



水色が投資額で、黄色が利益ですが、年数が長い方が黄色の割合が大きいことがわかると思います。


フラン
フラン

例えば1年間の利益が5万円生まれたら、それも次の年に再投資できます。利益が利益を生み続け、その期間が長い方が利益が多くなりますので、複利の効果は大きいです!


つみたてNISAにおすすめの証券会社3選


ではいよいよ、SBI証券とマネックス証券、楽天証券の3社を、つみたてNISAで比較してみます。

比較項目SBI証券マネックス証券楽天証券
ポイント還元率0.5~2.0%1.1%0.2~0.5%
クレジットカード三井住友カードマネックスカード楽天カード
もらえるポイントVポイントマネックスポイント楽天ポイント
ポイント活用①クレカ支払いに充当Amazonギフト楽天Pay
ポイント活用②iD支払いなどTポイント、nanacoなど楽天市場など
備考ゴールド1%、プラチナ2%クレカ年会費550円は実質無料
オススメ度★★★★★★★★★★★★
クレカつみたて投資比較

スマホの場合横にスクロールできます。


結論としては、僕たちはSBI証券 > マネックス証券 > 楽天証券の順でオススメします。


どの証券会社も、セットにするとポイントが貯まるクレジットカードが決まっているので、それらを組み合わせてポイント獲得していくことになります。


何を重視するかで、オススメの証券会社は変わりますが、この3つの証券会社は王道で、つみたてNISA以外にもメリットがあります。それぞれ開設しておいて損はありません。


フラン
フラン

例えば、楽天証券は開設しているだけで日経テレコンを0円で使え、日経新聞の記事をある程度読むことができます。僕はこれで日経新聞への月額支払いをやめて節約してます。


それでは、それぞれの証券会社について、詳しく見ていきましょう。


  1. SBI証券
  2. マネックス証券
  3. 楽天証券


①SBI証券

SBI証券

◎おすすめポイント

ネット証券No.1シェア

投信保有Pが高水準

ポイント交換先も豊富

10

取扱投信本数

9

ポイント還元率

9

ポイントの使いやすさ

10

総合評価


SBI証券のつみたてNISAについて


SBI証券は、ネット証券NO.1のシェアを占める誰もが知っている証券会社です。


つみたてNISAの取り扱い銘柄は業界最多クラスで、つみたてNISA対応商品のほとんどの投資信託を取り扱っています。


積み立ての最低金額は100円からで、すべての商品の販売手数料は無料です。


SBI証券のつみたてNISAポイント還元について


SBI証券のつみたてNISAでは、三井住友カードの種類に応じて、最大2%のポイントが貯まります。そのため、対象カードを持っている、あるいはこれから申し込もうとしている方には非常にお得な還元率です。


マルク
マルク

ゴールドが1.0%、プラチナが2.0%ですが、通常の三井住友カードでも0.5%なのは魅力です。


ちなみに1.0%還元になるゴールドカードは年会費5,500円ですが、年間100万円利用すると翌年から年会費が永年無料になります。


フラン
フラン

年間100万円使うとそれ以降の年会費が永年無料になるので、1年で合計100万円クレジットカード支払いに充てられる人は、一定期間このカードに支払いをまとめちゃいましょう!


三井住友ゴールドカードが永年年会費無料になるのは、かなり大きいので、ぜひこの機会に作ってみてるのもありですね。


貯まったポイントの使いやすさについて


SBI証券 × 三井住友カードのクレカ積立で貯まるポイントは「Vポイント」です。


このVポイントは、TポイントやPontaポイント、dポイントに交換できますし、クレジットカード残高の支払いにも使えるので、利用に困ることはないと思います。


SBI証券は最大手の証券会社であるため、他社に比べ今後もポイント還元率が大きく下がることは考えにくく、今一番作っておきたい証券会社の1つといっていいでしょう。


SBI証券の特徴について


SBI証券は、開設者数が800万人を突破した日本最大手のネット証券会社です。


マルク
マルク

サービスについても手数料、商品の幅広さ、IPO取扱いの多さなど、ほぼ全分野で最高レベルです。


SBI証券の強みを簡単にまとめると以下の通りで、つみたてNISA以外の観点からも開設しておいて損のない証券会社です。


  1. 1日300万円取引まで手数料0円
  2. 25歳以下はいくら取引しても手数料0円
  3. 取り扱い商品が豊富
  4. IPOの取扱い数が多い
  5. つみたてNISAでポイントが貯まる
  6. iDeCoの手数料最安レベル+商品も多い


SBI証券のメリット・デメリットの詳細を知りたい方は、以下の記事をご覧ください。


SBI証券のメリット・デメリット|証券21口座×投資歴15年の元銀行員が解説


②マネックス証券

マネックス証券

◎おすすめポイント

SBI 楽天に次ぐネット証券No.3

つみたてNISA商品数150以上

クレカ実質無料で還元1.1%の高水準

8

取扱投信本数

10

ポイント還元率

9

ポイントの使いやすさ

9

総合評価


マネックス証券のつみたてNISAについて


マネックス証券のつみたてNISAは150本以上の商品から選べ、100円からつみたて可能です。


フラン
フラン

100本以上の商品を持つ金融機関は6社しかないので、商品の多さは十分なレベルです。


マネックス証券のつみたてNISAポイント還元について


マネックス証券 × マネックスカードは、2022年2月28日にリリースされたばかりのサービスです。


一番の特徴は、なんといってもクレカつみたてのポイント還元率が業界最高水準の1.1%であることです。


ただ、これは他社に対抗して1.1%という業界最高水準を出している経緯があるので、どこまでこの還元率が長く続くかはわかりません。


マネックスカードは、年会費550円(初年度無料)ですが、年一回以上の利用で翌年の年会費が無料になります。


フラン
フラン

この利用には、クレカ積立も含まれますので、マネックス証券×マネックスカードで積立投資を行っている方は実質0円で使用できるのでお得です。


マネックスカードは、マネックス証券の口座がないと利用できませんので、まずはマネックス証券の口座開設から始めていきましょう。


貯まったポイントの使いやすさについて


マネックスポイントは、コインチェックで仮想通貨に交換可能です。また、Amazonギフトやdポイント、Tポイントなど様々なポイントに交換可能です。


マルク
マルク

こちらも色々なものに交換できるので、ポイント利用で困ることもなさそうですね。


マネックス証券の特徴について


マネックス証券はSBI・楽天に次ぐネット証券口座開設数No.3の証券会社で、米国株の取り扱い数が多く、米国株の手数料も安いです。


マルク
マルク

IPO投資にも強いので、僕は毎回マネックスからIPOに応募しています!


③楽天証券

楽天証券

◎おすすめポイント

SBIのライバルでネット証券No.2

つみたてNISA商品数180以上

楽天ポイントの使い勝手は最強

9

取扱投信本数

7

ポイント還元率

10

ポイントの使いやすさ

8

総合評価


楽天証券のつみたてNISAについて


楽天証券は、ネット証券NO.2のシェアを占めるSBI証券のライバルです。


商品数も約180本と業界最多レベルで、100円からつみたてができます。


楽天証券のつみたてNISAポイント還元について


楽天証券 × 楽天カードのクレカ積立は、これまでつみたてNISAの定番中の定番の組み合わせでした。


フラン
フラン

ポイントの貯まりやすさ、使いやすさ、どれをとってもこれに勝るクレカ積立はなかったのですが、2022年に改悪が発表されてしまいました…


楽天証券は2022年8月以降、多くの人がつみたてNISAで利用しているインデックスファンドへのポイント還元率のほとんどが0.2%に下がってしまいます。


楽天キャッシュをはさむことで還元率は0.5%まで引き上げることは可能(2022年12月までは最大1%)ですが、ポイント還元率では他社に劣ります。


貯まったポイントの使いやすさについて


楽天ポイントは非常に利用しやすく、特に楽天経済圏をよく利用する方であれば引き続きオススメできます。


フラン
フラン

楽天市場で使えるのはもちろん、楽天Payや、楽天ポイント自体が様々な実店舗で使えることはまだまだ大きな魅力の1つです。


楽天証券の特徴について


楽天証券はとてもわかりやすく、使いやすいと評判なので、ポイント還元率より使いやすさを重視したい人にもオススメできます。


マルク
マルク

また楽天証券を口座開設をすると、日経新聞(日経テレコン楽天版)が無料で利用可能となります。


このサービスを利用すると、日経新聞(朝刊・夕刊)や日経産業新聞、日経MJなどが無料で閲覧できるようになります。


本来、日経新聞を購読するとなると、1カ月につき4,900円かかるので、1年間で4,900円×12ヶ月=58,800円分がお得になる計算です。


楽天証券のメリット、デメリットについては、こちらの記事で詳しく説明していますので、ぜひご覧ください。


楽天証券のメリットとデメリット【元大手銀行員が本音で徹底解説】


SBI証券の開設方法


せっかくなので、つみたてNISAで一番おススメのSBI証券の開設方法を画像つきで紹介します。


マルク
マルク

10分程度で開設の手続きができますよ。



SBI証券の新規口座申し込み


ますSBI証券の公式サイトにアクセスします。


口座開設にすすむ、をクリック。


メールアドレスを登録し、届いた認証コードを入力します。


次はお客様情報の設定になります。


入力していく主な項目は以下の通りです。

  • 氏名
  • 生年月日
  • 性別
  • 電話番号
  • 居住地など


ほとんど迷うところはないと思いますが、迷いそうな点だけ説明します。


  • 特定口座 → 開設(源泉徴収あり)
  • NISA → つみたてNISAを開設
  • iDeCo → SBI証券でやる場合は開設
  • 住信SBIネット銀行 → どちらでもOK。SBI証券連携でメリットあり
  • SBI証券ポイントサービス → 自分のよく使うポイント種類で申込


その後各規約を同意し、口座開設方法を選びます。


フラン
フラン

ネットで口座開設ならスマホだけで完結できるのでオススメですよ。


この画面になれば口座開設申し込みは完了です。続いて本人確認書類の提出になります。


マルク
マルク

ここで出てきたユーザネームとパスワードはこの後使いますので必ずメモしておきましょう。


SBI証券の本人確認


次に本人確認を行います。


まず先程のユーザネームとログインパスワードでSBI証券にログインします。


本人確認書類の提出をクリックします。


本人確認書類として利用できる主な書類は以下の通りです。

  • マイナンバーカード
  • 運転免許証
  • パスポート
  • 個人番号カード
  • 住民基本台帳カードなど


提出方法を選びます。(赤枠の方が早いのでオススメです)


あとは指示に従っていけば簡単ですので、心配する必要はないかと思います。


フラン
フラン

お疲れ様でした。最短で翌営業日に口座開設が完了します。


まとめ:つみたてNISAに強い証券会社で早く始めよう


これまで説明してきたとおり、つみたてNISAはリスクが低くリターンも大きい「初心者にもオススメできる投資方法」です。


複利を活かせば活かすほど、利益が加速度的に増加しますので、早めに始めることはとても大切です。


それぞれに合う証券会社を選ぶと良いですが、つみたてNISAではSBI証券とマネックス証券の条件が非常に良いので、迷っている人にはその2社をオススメします。


マルク
マルク

特にSBI証券は、つみたてNISA以外の取引でもはぼ業界最高水準の手数料や条件なので、開設しておいて損はありません。


初心者向け投資としては、プレゼントでもらえる3,000円を利用したLINE証券での投資を紹介していますので、こちらもぜひご覧ください。


LINE証券で最大4,000円相当の株をもらう方法【2022年5月】|口座開設手順とクイズ過去問を徹底解説


最後までお読みいただき、ありがとうございました。